La gestion des finances à l’école secondaire et au-delà semble être un territoire inexploré. Trouver un équilibre entre le travail, les cours et les objectifs futurs peut s’avérer écrasant. Beaucoup d’étudiants ont du mal à suivre le rythme ; cependant, il reste encore une compétence à acquérir, et elle est cruciale : l’élaboration d’un budget efficace. Il ne s’agit pas seulement de savoir où va votre argent ; c’est une stratégie qui vous aide à atteindre vos objectifs.

Le hic, c’est qu’il n’existe pas de méthode unique pour établir un budget, et ce n’est pas grave. L’essentiel est de trouver une méthode qui s’adapte à votre vie et qui ne vous dépasse pas.

Les chatbots d’IA (intelligence artificielle) générative qui utilisent le TLN (traitement du langage naturel), comme ChatGPT ou Gemini de Google, facilitent les tâches complexes grâce à une assistance amicale et conversationnelle. Contrairement à un moteur de recherche, ChatGPT peut vous poser des questions, vous fournir des exemples personnalisés, faire des suggestions, manipuler des données et s’adapter à vos besoins et à vos révisions.
C’est comme si vous travailliez avec un assistant personnel qui n’est intéressé que par une chose : vous aider à faire… ce que vous voulez !

À la fin de cet article, vous aurez bien compris comment tirer parti des chatbots d’IA pour rationaliser la première étape de votre parcours de planification financière et affronter l’avenir avec confiance. Commençons à transformer ces objectifs financiers en réalité.

Commencer avec les chatbots d’IA

Les chatbots d’IA sont bien plus qu’un simple moteur de recherche : ils peuvent poser des questions, fournir un contexte et des exemples, faire des suggestions, manipuler des données et s’adapter à vos besoins. Bien que ces fonctionnalités semblent intéressantes, elles sont bien plus que de simples trucs. Si vous travaillez efficacement avec un chatbot d’IA (et je dis travailler avec plutôt qu’utiliser pour une raison bien précise), ces fonctions seront fondamentales pour la réussite de votre budgétisation.

Avant de commencer à établir votre budget, jetons un coup d’œil rapide sur ce que sont ces chatbots d’IA – cela nous permettra d’apprendre à apprécier notre rôle dans la conversation.

1. Les chatbots d’IA sont l’une des nombreuses technologies d’IA nées de la quatrième révolution industrielle.
2. Les différents types de programmes d’IA servent des objectifs différents.
3. Les chatbots d’IA ont été formés à partir d’énormes quantités de données, ce qui leur confère un ensemble de compétences polyvalentes.
4. Ils utilisent le traitement du langage naturel (TLN) pour communiquer en texte plutôt qu’en code.
5. La réponse que vous obtiendrez d’un chatbot dépend du type, de la qualité et du détail de la demande que vous ferez pour entamer ou poursuivre la conversation.

L’intelligence artificielle et les chatbots pourraient disposer de toutes les données et de tous les traitements du monde, mais sans les bons conseils, ils ne nous aideront pas. Les chatbots d’intelligence artificielle présentent certaines limites inhérentes, en particulier dans le contexte de la gestion de l’argent.

Les chatbots IA PEUVENT :

• Vous aider à définir et à décomposer vos objectifs.
• Créer un budget simple qui corresponde à vos objectifs, à vos revenus et à vos dépenses.
• Suivre et analyser vos dépenses.
• Vous aider à analyser vos habitudes de dépenses et vous suggérer des améliorations pour votre budget.
• Comprendre et expliquer des termes ou des concepts financiers spécifiques.
• Faire des prévisions à partir de données spécifiques que vous fournissez.

Les chatbots d’IA ne peuvent PAS :

• Créer un plan financier personnel détaillé. Les chatbots n’utilisent que les informations que vous leur donnez, ils ne peuvent donc pas avoir une vue d’ensemble et risquent de passer à côté de détails importants de votre vie qui n’ont pas été abordés dans la demande.
• Effectuer des tâches ou comprendre des informations qui ne sont pas clairement définies dans la demande. Bien qu’il existe des messages-guides qui peuvent encourager un chatbot à “sortir des sentiers battus”, ils doivent être inclus. L’IA n’effectuera pas de tâches non demandées, ce qui pourrait lui faire manquer des opportunités ou conduire à des recommandations erronées.
• Comprendre les situations personnelles ou financières complexes. Il ne faut pas faire confiance à un chatbot d’IA pour des situations financières importantes, telles que la gestion des impôts ou des changements de vie importants comme le mariage ou la retraite, en raison d’informations limitées, de politiques locales nuancées et d’une base de données obsolète.
• Pensez aux défis pratiques que représente le fait de suivre des conseils financiers. Les programmes d’IA peuvent avoir du mal à reconnaître à quel point la mise en œuvre de certaines recommandations sur la gestion de l’argent peut être difficile. Il ne sera peut-être pas aussi facile de “trouver un autre emploi” ou de “dépenser moins pour les transports” si votre situation ne vous permet pas raisonnablement de procéder à ces changements. Prenez en compte les recommandations du chatbot, mais prenez toujours la décision qui vous convient le mieux.
• Recommander avec précision des instruments financiers spécifiques tels que des investissements. Vous ne devez jamais vous fier aux conseils d’investissement d’un chatbot d’IA. Il peut disposer de données de marché obsolètes et ne pas connaître l’ensemble du contexte de votre situation financière, de sorte qu’il ne peut pas fournir de conseils précis en matière d’investissement. Les conseillers professionnels de confiance de votre institution financière ou d’une société de gestion de patrimoine sont toujours votre meilleur atout pour les questions ou les conseils en matière d’investissement.

Les chatbots d’IA, bien que puissants, ne sont pas des humains. Leur efficacité dépend des informations que vous leur fournissez et des questions que vous leur posez. Ils peuvent vous aider à atteindre vos objectifs à court terme, à établir un budget de base et à suivre vos dépenses. Toutefois, pour une planification financière complète, la consultation d’un planificateur financier reste la meilleure option.

La proposition

Il est temps d’examiner la partie la plus importante de notre processus budgétaire : la proposition. La création de prompteurs, ou ” ingénierie des prompteurs “, comme on commence à l’appeler, est un art à part entière. Une prompte initiale puissante établira souvent un “personnage” ou un “rôle” pour le chatbot afin de l’aider à se concentrer sur les informations les plus précieuses. Ensuite, vous devrez être précis et minutieux sur ce que vous demandez au chatbot de faire pour vous assurer que les résultats correspondent à vos attentes.

Ce message déclenche un processus de planification étape par étape qui peut vous aider à identifier, planifier et atteindre vos objectifs.

Établir des objectifs financiers

Au fur et à mesure que vous interagissez avec le chatbot, votre conversation évolue pour s’adapter à vos besoins et à vos réponses – l’un des aspects vraiment magiques de l’IA !

En reprenant l’exemple ci-dessus, la première réponse d’un chatbot IA portera sur la définition d’objectifs financiers. La définition d’objectifs est le point de départ du processus budgétaire, car elle donne un contexte et un but à votre budget tout en vous aidant à réaliser les choses qui comptent pour vous ! Il est judicieux d’envisager des objectifs à court, moyen et long terme lors de la planification afin de s’assurer que vous êtes sur la bonne voie pour répondre à vos besoins actuels et futurs. Pour le budget de base que nous établissons, nous pouvons nous concentrer sur le court et le moyen terme.

Lorsque vous définissez vos objectifs, réfléchissez à ce que vous voulez, à ce que cela vous coûtera et aux étapes à franchir.

Établir un budget

Une fois que vous vous êtes fixé des objectifs financiers, l’étape suivante consiste à établir votre budget.

Un budget efficace tient compte de toutes vos sources de revenus et de toutes vos dépenses, aussi minimes soient-elles, et offre une vue d’ensemble de la destination de votre argent. Idéalement, un budget vous aidera à identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réduire ou réorganiser vos dépenses afin d’atteindre vos objectifs sans devoir procéder à des changements radicaux.

Si vous préférez utiliser un type de budget particulier, comme un budget base zéro ou une approche 50/30/20, vous pouvez le préciser au chatbot. Sinon, il utilisera un style par défaut.

Comme je l’ai déjà mentionné (et je continuerai à le faire), plus vous fournirez d’informations, plus votre budget d’IA sera précis. Voici quelques questions utiles pour faciliter la préparation d’un budget :

1. Quel est votre revenu mensuel total ? Pour établir un budget, utilisez toujours votre revenu NET (ce qui est réellement déposé sur votre compte bancaire après impôts). Pensez à toutes vos sources de revenus, telles qu’un chèque de paie, des cadeaux, des activités annexes, des prestations gouvernementales ou des déclarations d’impôts, des remboursements en espèces ou des récompenses, etc.

2. Quelles sont vos dépenses mensuelles fixes ? Payez-vous un loyer ? Des paiements pour une voiture ou une assurance ? Une facture de téléphone ? Même les abonnements peuvent être considérés comme des dépenses fixes.

3. Quelles sont vos dépenses mensuelles variables ? Il peut s’agir de la nourriture à la cafétéria, de l’essence, de l’épicerie, des loisirs, des voyages ou des transports, etc. Vous pouvez dépenser de l’argent pour un poste chaque mois, mais si le montant que vous dépensez change, il s’agit probablement d’une dépense variable.

4. Y a-t-il des abonnements ou des services que vous n’utilisez plus ? Le modèle de l’abonnement à renouvellement automatique est excellent pour les entreprises, mais terrible pour votre compte en banque ! Vérifiez que toutes les choses pour lesquelles vous payez sont réellement utilisées, ou supprimez-les !

5. Êtes-vous prêt à faire face aux situations d’urgence ? Disposer d’un “fonds d’urgence” qui pourrait remplacer votre revenu pendant quelques semaines ou quelques mois est un objectif financier personnel que tout le monde devrait se fixer. Cela peut être utile si vous êtes dans l’incapacité de travailler pour une raison ou une autre et peut vous éviter le stress d’avoir à faire des heures supplémentaires pendant les périodes de cours intensifs, comme les examens.

Une fois que tout est pris en compte, le chatbot prépare la première version de votre budget.

Félicitations ! Vous avez maintenant un budget de base !

Mais dites-moi, s’agissait-il d’une conversation unilatérale ? La réponse est probablement non, et c’est une bonne chose ! Le retour d’information continu et la conversation que vous avez avec votre chatbot d’IA sont essentiels pour tirer le meilleur parti de votre processus de budgétisation.

N’oubliez pas de :

• Poser des questions
• Demander des suggestions ou un retour d’information
• Demander à l’IA d’analyser vos dépenses et de vous suggérer des moyens d’économiser de l’argent.
• Explorer des alternatives
• Dites à l’IA si vous voulez que quelque chose soit fait différemment.
• Utilisez la phrase d’invite “Posez des questions avant de répondre” lorsque vous fournissez des informations ou demandez au chatbot de faire quelque chose.

La conversation dynamique que vous pouvez avoir est la raison pour laquelle l’utilisation d’un chatbot d’IA est plus utile qu’un modèle de budgétisation de base. Vous ne me croyez toujours pas ? Voici un exemple de conversation que j’ai eue avec le chatbot IA gratuit d’OpenAI, ChatGPT. En posant des questions et en dialoguant avec l’IA, j’ai pu élaborer un budget qui correspondait aux objectifs que j’avais définis.

Note : pour des raisons de longueur, j’ai condensé de nombreuses réponses de ChatGPT afin de refléter l’essentiel de la réponse plutôt que de la copier directement.

Mon exemple de budget AI

Moi : J’essaie de choisir entre le remboursement de ma carte de crédit et l’achat d’un ordinateur portable comme objectif principal. Donne moi les aventages et inconvénients.

ChatGPT : Examinons les avantages et les inconvénients de chacune de vos options pour vous aider à prendre une décision éclairée :

Remboursement de la carte de crédit

Avantages :

1. Réduction des intérêts : Le remboursement de votre carte de crédit peut réduire le montant des intérêts que vous payez au fil du temps, ce qui peut vous faire économiser de l’argent à long terme.
2. Amélioration du score de crédit : Un solde de carte de crédit plus bas peut améliorer votre score de crédit, ce qui est bénéfique pour obtenir de meilleures conditions de prêt à l’avenir.
3. Moins de stress financier : Être libéré de la dette peut réduire le stress et vous donner une plus grande tranquillité d’esprit.

Inconvénients :

1. Retarde d’autres achats : En vous concentrant sur le remboursement de la dette, vous pourriez devoir reporter l’achat de votre ordinateur portable.
2. Impact limité à court terme : Si le montant de la dette est élevé, vous pourriez ne pas voir de différence significative immédiatement.

Achat d’un ordinateur portable

Avantages :

1. Amélioration de la productivité : Si vous avez besoin de l’ordinateur pour le travail ou les études, il peut améliorer votre efficacité et votre productivité.
2. Actualisation technologique : Un nouvel ordinateur peut offrir de meilleures performances et fonctionnalités que votre ancien appareil.

Inconvénients :

1. Augmentation potentielle de la dette : Si vous financez l’achat avec votre carte de crédit, vous pourriez augmenter votre dette et les intérêts associés.
2. Stress financier potentiel : Dépenser une somme importante peut diminuer votre épargne ou augmenter votre dette, ce qui pourrait être stressant.

En considérant ces points, quel aspect est le plus important pour vous ? Préférez-vous vous concentrer d’abord sur la réduction de la dette ou sur l’acquisition d’un nouvel outil qui pourrait augmenter votre productivité ?

Moi: J’ai indiqué à ChatGPT quand je souhaitais atteindre chaque objectif.

Moi: Quels sont les exemples de revenus auxquels je ne pense peut-être pas ?

ChatGPT nous propose une liste de 10 moyens alternatifs de gagner de l’argent, dont la location d’une chambre, le travail saisonnier et même le tutorat dans une matière où je me distingue. Ensuite, il me demande si je souhaite explorer davantage l’une ou l’autre de ces options, mais j’ai choisi de me concentrer sur ce que j’ai actuellement.

Moi: Je gagne 800 dollars par mois. Je dépense 200 $ pour la nourriture, 200 $ pour le loyer, 100 $ pour les loisirs, 50 $ pour l’essence et 75 $ tous les deux mois pour l’assurance automobile.

Ensuite, j’ai donné des détails sur le taux d’intérêt de ma carte de crédit et j’ai expliqué que je voulais me concentrer sur le remboursement de cette dette avant d’acheter un nouvel ordinateur portable et de réserver des vacances. Il a ensuite utilisé une formule et expliqué le travail à effectuer pour me montrer comment je pouvais atteindre cet objectif en utilisant un plan de phases.

Vie privée et sécurité

Avant de plonger tête première dans le monde des chatbots d’IA, nous devons parler de la protection de la vie privée et de la sécurité.

Les programmes d’IA sont devenus très populaires et très puissants en relativement peu de temps. Si cela nous a permis de disposer de nouveaux outils formidables, cela signifie malheureusement que les ramifications éthiques et environnementales à grande échelle de l’IA et de l’utilisation des données ont pris beaucoup de retard. Comprendre ces ramifications est une conversation à part entière, que je n’ai pas l’expertise nécessaire pour couvrir (ce TED Talk de Sasha Luccioni aborde certaines de ces préoccupations).

Dans le cadre de notre exercice budgétaire, vous devez vous concentrer sur la sécurité de vos informations personnelles sensibles. Cela signifie que vous devez éviter d’utiliser des informations spécifiques telles que votre nom, votre adresse, le nom de votre employeur, le nom de votre école, votre NAS, vos informations bancaires, votre numéro de téléphone ou toute autre information qui pourrait être utilisée pour vous identifier.

Avoir une conversation et s’engager avec le chatbot IA peut produire de meilleurs résultats, mais il faut tout de même faire preuve de prudence. Considérez un chatbot comme n’importe quelle autre conversation en ligne : son objectif est de vous aider à réussir, mais cela ne signifie pas que vous devez lui faire confiance implicitement. Comme pour toutes les conversations en ligne, veillez à la sécurité de vos informations.

Conclusion

En conclusion, si les chatbots d’IA comme ChatGPT peuvent être des outils précieux pour établir et gérer un budget de base, il est essentiel de comprendre à la fois leurs capacités et leurs limites. Ces outils peuvent aider à développer des objectifs, à suivre les dépenses et à offrir des conseils financiers généraux basés sur les informations que vous fournissez. Cependant, ils ne peuvent pas remplacer la compréhension nuancée et les conseils personnalisés que l’on obtient en travaillant avec un conseiller financier professionnel. Reconnaître ces forces et ces faiblesses peut vous aider à utiliser l’IA de manière efficace, sans pour autant vous y fier de manière excessive pour prendre des décisions financières cruciales.

En fin de compte, faire le premier pas est la partie la plus importante de la construction d’un avenir financier réussi. Que vous choisissiez d’exploiter les chatbots d’IA ou que vous préfériez des méthodes plus conventionnelles, le plus important est d’entamer le processus. Ce faisant, vous vous donnez les moyens de maîtriser vos finances, de vous fixer des objectifs réalisables et de progresser vers la sécurité financière. Prenez le train en marche et n’oubliez pas que chaque petit pas compte dans la création d’un mode de vie financier plus sain.

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