L’ouverture de votre premier compte bancaire est une grande étape dans votre parcours financier. Que vous soyez jeune, nouveau dans le pays ou que vous n’ayez jamais eu l’occasion de le faire, ouvrir un compte de chèques ou un compte d’épargne peut être intimidant et difficile. Vous entrez dans le monde de la finance; fini le temps où vous gardiez votre argent dans votre tirelire ou où vous le dépensiez dès qu’il vous parvenait. Pour rendre cette transition aussi facile que possible, il est important d’examiner quelques facteurs clés qui peuvent influer sur le choix du compte qui vous convient le mieux.

Jetons un coup d’œil à quelques-unes de ces questions!

Pourquoi on a besoin d’un compte bancaire?

À ce moment-ci, vous vous demandez peut-être « Pourquoi est-ce que j’ai besoin d’un compte bancaire ? « . Peut-être vous n’avez pas encore de travail, ou vous aimez avoir des pièces de monnaie que vous pouvez toucher et dépenser, et l’ouverture d’un compte bancaire remplacerait cela par une carte ennuyeuse. C’est peut-être vrai, mais les comptes bancaires offrent beaucoup d’avantages que l’argent physique ne peut pas nous offrir, et ils sont précieux même si vous n’avez pas encore beaucoup d’argent.

Les comptes bancaires peuvent offrir :

• la sécurité
• un accès facile à notre argent
• des informations sur le solde du compte
• informations sur les dépenses
• des achats en ligne
• intérêts
• transferts d’argent
• protection contre la fraude

Les comptes bancaires sont un excellent outil pour tout le monde et peuvent ouvrir la porte à votre avenir en facilitant la fixation d’objectifs, le suivi de votre argent et même en faisant travailler votre épargne pour vous en produisant des intérêts!

Mon argent est-il en sécurité?

La première question que vous devriez toujours vous poser à propos de l’argent est simple : Mon argent est-il en sécurité ?

Lorsque vous déciderez de vous lancer dans le monde de l’investissement, vous découvrirez que la plupart des placements comportent un certain niveau de risque ; les prix de l’immobilier fluctuent, les actions peuvent changer d’une heure à l’autre, et même les obligations et les certificats de placement garanti (CPG) peuvent vous faire perdre des opportunités en fonction de l’évolution des taux d’intérêt. Pour vos premiers comptes, la stabilité est essentielle. Si vous prévoyez de dépenser demain au cinéma les 50$ que vous avez reçus la semaine dernière, l’argent de votre compte doit être accessible et son solde ne doit pas changer de façon inattendue.

Alors, comment pouvez-vous savoir si le compte que vous choisissez gardera votre argent en sécurité? Heureusement, il existe au Canada ce qu’on appelle la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). La SADC est un type de programme d’assurance des comptes qui protège votre argent. Les institutions financières comme les banques et les coopératives de crédit paient la SADC pour protéger votre argent. Si quelque chose arrive à la banque ou à l’institution financière où votre argent est déposé, la SADC veillera à ce que vous récupériez votre argent. Cela signifie qu’en déposant votre argent dans une institution membre de la SADC, l’argent de votre compte sera toujours en sécurité et disponible en cas de besoin. La liste des institutions membres de la SADC est longue et comprend toutes les grandes banques du Canada. Vous pouvez consulter la liste complète pour vous assurer que votre argent est en sécurité.

Faut-il un compte de chèques ou un compte d’épargne?

Il existe deux principaux types de comptes bancaires au Canada : le compte de chèques et le compte d’épargne.

Un compte chèque est conçu pour les dépenses quotidiennes et offre une carte d’accès, des limites de transaction flexibles, des options de dépôt direct et de retrait automatique, et parfois des options de récompense ou d’intérêt de base. Les comptes chèques sont très polyvalents et la plupart des banques proposent plusieurs comptes chèques afin que vous puissiez trouver celui qui vous convient le mieux.

Deux des caractéristiques les plus importantes d’un compte de chèques sont le nombre d’opérations et la cotisation mensuelle.

• Le nombre de transactions ou d’achats autorisés par un compte vous indique combien de fois vous pouvez l’utiliser avant de payer des frais supplémentaires. Si vous prévoyez d’utiliser souvent votre compte, vous devez vous assurer que vous avez une carte qui permet un nombre de transactions suffisant ou envisager d’utiliser un virement électronique s’il est inclus.
  • Les frais de compte mensuels correspondent au coût d’accès au compte. Les comptes offrant davantage de fonctionnalités ont souvent des frais mensuels plus élevés. Vérifiez toujours si vous pouvez bénéficier de réductions, comme une réduction pour les étudiants, les nouveaux arrivants ou les personnes âgées.

Un compte d’épargne est conçu pour l’épargne et les objectifs à court terme. Il offre des transactions limitées, des transferts flexibles et des intérêts sur le solde du compte. Toutes les grandes banques proposent des comptes d’épargne, mais le nombre d’options peut être limité.

Deux des caractéristiques les plus précieuses d’un compte d’épargne sont le nombre d’opérations et de virements possibles et le taux d’intérêt.

• Les comptes d’épargne offrent souvent moins de transactions mensuelles qu’un compte de chèques. Certains comptes d’épargne n’offrent pas de transactions gratuites et d’autres ne proposent pas d’options d’achat direct. Réfléchissez à l’utilisation que vous souhaitez faire de votre compte d’épargne et recherchez un compte qui répond à vos besoins, mais veillez à ne pas gaspiller votre argent avec des frais supplémentaires.
  • L’un des meilleurs outils d’un compte d’épargne est l’intérêt que vous pouvez percevoir. Les intérêts sont un élément clé de nombreuses stratégies d’investissement et représentent essentiellement de l’argent qui vous est donné en guise de « remerciement » pour l’utilisation du compte. Les intérêts sont perçus à des moments prédéterminés, souvent chaque mois ou chaque année, et le montant ajouté à votre compte correspond à un pourcentage de votre solde actuel. Faites attention au taux d’intérêt offert par un compte d’épargne (plus le taux d’intérêt est élevé, plus vous gagnez d’argent) et n’oubliez pas que, même si un compte d’épargne rapporte des intérêts, le fait de payer des intérêts sur des cartes de crédit ou des prêts rendra vos achats plus chers ; il est donc conseillé de ne jamais emprunter plus d’argent que vous pouvez rembourser dans le mois qui suit.

Le choix d’ouvrir un compte de chèques ou un compte d’épargne dépend de l’usage que vous comptez en faire, mais la réponse peut être les deux! Les comptes de chèques et les comptes d’épargne offrent des caractéristiques différentes qui se complètent mutuellement. Un compte de chèques est une excellente ressource principale pour faire des achats et transférer de l’argent à d’autres personnes, tandis qu’un compte d’épargne vous rapporte des intérêts sur l’argent que vous avez mis de côté pour des objectifs futurs. L’utilisation conjointe des deux comptes vous permettra de minimiser les frais que vous payez sur les transactions et de séparer vos soldes de dépenses et d’épargne, réduisant ainsi le risque de dépenser accidentellement ce que vous avez épargné.

Comment choisir le bon compte?

Vous avez décidé d’ouvrir un compte bancaire, vous savez que l’argent que vous y déposez sera en sécurité grâce à la couverture de la SADC et vous avez examiné les caractéristiques des comptes de chèques et des comptes d’épargne. Et maintenant? Comment décider quel compte ou même quelle banque vous convient le mieux ?

Le choix d’une banque ou d’une autre institution financière est une décision personnelle. Il ne s’agit pas d’un choix permanent, mais changer de banque peut représenter beaucoup de travail une fois que vous êtes établi quelque part avec des comptes multiples, des dépôts directs, des retraits automatiques, des cartes de crédit, des prêts ou d’autres produits. Il vaut donc la peine de prendre le temps de réfléchir aux options disponibles et de trouver une banque dont vous pensez qu’elle peut évoluer avec vous.

Voici quelques questions que vous pouvez vous poser avant de choisir une banque :

• Connaissez-vous quelqu’un qui utilise cette banque? Si oui, est-ce qu’ils aiment leur opérations bancaires?
• Où se trouve l’agence ou le guichet automatique le plus proche? Si vous prévoyez de vous rendre souvent à la banque pour y déposer de l’argent, vous ne voudrez pas d’une banque très éloignée.
• Préférez-vous une banque uniquement en ligne? Vous ne pouvez pas prendre rendez-vous pour rencontrer quelqu’un en personne, mais la banque peut offrir de meilleurs taux d’intérêt ou des frais moins élevés que la concurrence.
• Les critiques sont-elles bonnes? Si les coûts et les caractéristiques des comptes sont similaires, le service à la clientèle et l’expérience peuvent être des facteurs décisifs.

L’Agence de la consommation en matière financière du Canada a créé un outil de comparaison de comptes pour vous aider à voir ce qui est disponible dans votre province. Vous pouvez même filtrer en fonction de caractéristiques spécifiques telles que les rabais, les transactions minimales et les frais maximaux.

N’ayez pas peur d’ouvrir votre premier compte bancaire. C’est une étape excitante pour votre avenir financier et elle peut ouvrir la porte à de nombreuses opportunités. Les comptes d’épargne peuvent même vous faire gagner de l’argent simplement en les laissant ouverts! Faites vos recherches et trouvez le compte qui vous convient, mais n’hésitez pas à changer si vous n’êtes pas satisfait. Prenez vos finances en main et commencez à travailler à l’avenir dont vous rêvez.