Si votre enfant fréquente une école au Canada, il a probablement appris certaines notions de base sur l’argent. En effet, les conseils scolaires partout au pays ont reconnu l’importance d’enseigner la littératie financière aux enfants et l’ont intégrée aux programmes d’études.

En Ontario, par exemple, des notions de littératie financière sont intégrées aux cours de mathématiques dès la première année, alors que les enfants apprennent à reconnaître les billets et les pièces de monnaie ainsi que leur valeur. Au fil de leur progression scolaire, ils découvrent les différentes façons de payer des biens et des services, apprennent à distinguer un besoin d’un désir et à déterminer si un achat offre un bon rapport qualité-prix en comparant les prix.

Au premier cycle du secondaire, les enseignants présentent différents types d’objectifs financiers et les moyens de les atteindre. Les élèves apprennent comment les taux d’intérêt influencent leurs finances, notamment le coût d’un emprunt effectué au moyen d’une carte de crédit ou d’un prêt hypothécaire. Les enseignants abordent également l’établissement d’un budget et l’épargne, et demandent aux élèves de préparer un exemple de budget afin de démontrer qu’ils comprennent le principe consistant à vivre selon ses moyens.

Tout cela constitue un pas dans la bonne direction sur le plan financier. Toutefois, s’il ne restait de place que pour un seul autre sujet obligatoire, ce devrait être l’investissement. L’investissement est un élément essentiel de la planification financière, mais il demeure largement mal compris.

Les jeunes adultes d’aujourd’hui s’intéressent beaucoup à l’investissement — et ils ont raison de le faire. Épargner sans investir rend difficile l’atteinte de grands objectifs financiers, comme la retraite. En effet, c’est l’investissement qui permet à l’épargne de suivre le rythme de l’inflation. Toute personne qui possède de l’épargne devrait investir sous une forme ou une autre.

L’émergence des médias sociaux et des influenceurs financiers, combinée à la popularité des courtiers en ligne, qui a explosé pendant la pandémie, a facilité l’accès des jeunes à l’investissement. Cette évolution peut avoir des résultats positifs lorsqu’ils disposent des bonnes connaissances, mais elle peut également avoir des conséquences négatives dans le cas contraire.

Les renseignements sur l’investissement ne manquent pas en ligne. La difficulté consiste à distinguer les bons conseils des très mauvais. Cette distinction peut être difficile à faire et, malheureusement, les mauvais conseils peuvent sembler plus attrayants parce qu’ils s’accompagnent de la promesse de gagner de l’argent rapidement.

Les personnes qui se lancent dans l’investissement sans comprendre ce qu’elles font peuvent tenter d’anticiper les fluctuations du marché en achetant et en vendant fréquemment des actions, se laisser emporter par l’engouement entourant un nouveau placement à la mode ou miser des sommes importantes sur des actions individuelles. Cela se termine souvent mal.

Grâce à une certaine éducation financière, les jeunes disposeront de connaissances de base qui pourront les aider à rechercher activement des conseils auprès de sources dignes de confiance et à ignorer le reste.

À la base, l’investissement est simple. Commencez par présenter l’idée de faire croître une somme d’argent en y ajoutant régulièrement des fonds. Cela prépare les enfants à comprendre le concept de l’épargne et de l’investissement ainsi que leurs avantages. En grandissant, ils peuvent apprendre à calculer les intérêts produits par un certificat de placement garanti et à comprendre le fonctionnement des intérêts composés.

Montrer aux enfants comment de petites sommes d’argent peuvent croître au fil du temps est très motivant et peut les encourager à commencer à épargner — et à investir — dès le début de leur vie professionnelle.

Les enfants plus âgés peuvent apprendre comment fonctionne le marché boursier et comprendre ce que signifie détenir des actions d’une entreprise. Il faudrait également leur expliquer ce que sont les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse, comment ils fonctionnent et comment y investir. Parmi les autres sujets importants figurent la structure du secteur financier, les frais facturés ainsi que les moyens de reconnaître les fraudes et les arnaques.

Surtout, les adolescents doivent comprendre les notions de risque et de volatilité et, plus particulièrement, la relation entre le risque et le rendement. Cela peut leur éviter des difficultés futures en leur enseignant une leçon essentielle : il faut se méfier des placements qui promettent des rendements démesurés ou qui s’accompagnent de promesses d’enrichissement rapide.

La prudence et la constance ne semblent peut-être pas très emballantes, mais voir son portefeuille croître l’est certainement. Et les jeunes d’aujourd’hui sont assez intelligents pour le comprendre.

ANITA BRUINSMA
The Globe and Mail, 31 mars 2024