D’un côté, il s’agit d’une étape dans votre avenir financier, une façon d’apprendre à utiliser le crédit de manière responsable. De l’autre, c’est le moyen le plus rapide de s’enfoncer dans un endettement lourd si l’on ne l’utilise pas avec discernement.

C’est pourquoi Barry Choi, expert en finances personnelles et en cartes de crédit chez moneywehave.com, affirme qu’il est essentiel pour les étudiants d’adopter de bonnes habitudes en matière de carte de crédit. Cela signifie dépenser selon ses moyens et toujours rembourser son solde en entier afin d’éviter des frais d’intérêt élevés.

Tout le monde devrait éviter de conserver un solde sur une carte de crédit, mais les étudiants en particulier, puisqu’ils n’ont généralement pas les revenus nécessaires pour se sortir facilement de l’endettement.

Il existe une multitude de cartes de crédit parmi lesquelles choisir. Le Globe and Mail a donc consulté trois experts canadiens en cartes de crédit afin de proposer certaines des meilleures options pour les étudiants.

La plupart des étudiants sont jeunes, n’ont pas d’historique de crédit détaillé et gagnent peu d’argent, ce qui limite les types de cartes auxquels ils peuvent être admissibles. Heureusement, Il existe tout de même plusieurs cartes offrant d’excellents programmes de récompenses ou des remises en argent.

Ci-dessous, nous avons compilé quatre des meilleures cartes de crédit pour étudiants, toutes sans frais annuels.

Et n’oubliez pas : il n’est pas nécessaire d’avoir un compte dans une banque pour obtenir l’une de ses cartes.

Cartes avec remise en argent
Carte Mastercard Remise Tangerine

Il ne s’agit pas spécifiquement d’une carte de crédit pour étudiants, mais les critères d’admissibilité de Tangerine sont suffisamment simples pour la plupart des étudiants ayant un emploi peuve êtres admissibles, puisqu’il suffit d’avoir un revenu annuel de 12 000 $.

Cette carte offre certaines remises en argent les plus avantageuses et les plus flexibles. Les titulaires de cartes obtiennent 2 % de remise dans deux catégories de dépenses de leur choix, comme l’épicerie et les restaurants.  Si vous déposez vos remises dans un compte d’épargne Tangerine, vous pouvez ajouter une troisième catégorie à 2 %.

Vous obtenez aussi 0,5 % de remise sur tous les autres achats.

Carte Mastercard BMO Remises pour étudiants

Cette carte de remise en argent offre une remise de 3 % sur les achats d’épicerie, ce que Shannon Terrell, experte en finances personnelles chez NerdWallet, qualifie de taux très généreux pour une carte de ce type. Les étudiants bénéficieront également d’une remise de 1 % sur les paiements récurrents et de 0,5 % sur toutes les autres dépenses.

Si vous pensez d’utiliser votre carte de crédit principalement pour vos courses, ou si vous n’êtes pas admissible à la carte Tangerine, M. Choi affirme qu’il s’agit de l’une des meilleures cartes de remise en argent pour les étudiants.

Cartes de fidélité
Carte Visa Aeroplan CIBC pour étudiants

Les programmes de fidélité sont un secteur très fluctuant. Certains programmes, comme les points Air Miles, ont progressivement réduit la valeur de leurs points ces dernières années.

Aeroplan est considéré comme l’un des meilleurs programmes de fidélité dans le domaine du voyage. Selon M.Choi, cette carte CIBC est la seule carte Aeroplan sans frais spécialement destinée aux étudiants.

« C’est une excellente façon à accumuler des points pour ceux qui ont le goût du voyage », a-t-il déclaré.

Le bonus de bienvenue actuel permet d’obtenir 10 000 points après le premier achat, ce qui est suffisant pour un vol aller simple sur une courte distance en Amérique du Nord, par exemple de Montréal à Toronto ou de Toronto à New York.

Les titulaires de la carte recevront également un point Aéroplan pour chaque dollar dépensé en essence, en épicerie et pour tout achat effectué auprès d’Air Canada. Ils recevront par ailleurs un point pour chaque tranche de 1,50 $ dépensée pour tout autre achat.

Pour les clients de la Banque CIBC, vous avez également droit à une cotisation gratuite à la carte Student Price Card, qui vous permet d’obtenir des rabais auprès de centaines de marques.

Carte Scene+ de la Banque Scotia pour étudiants

Si les voyages ne sont pas votre priorité absolue, Patrick Sojka, de rewardscanada.ca, affirme que le programme de récompenses Scene+ de la Banque Scotia est l’un des plus solides et des plus polyvalents au pays.

« D’une certaine manière, il est sous-estimé, car plusieurs personnes ne savent pas que ce programme se limite plus qu’au cinéma », explique M. Sojka.

Selon lui, les points Scene+ ont généralement une valeur d’environ un sous par point et qu’il est possible de les échanger contre des billets de cinéma, de l’épicerie, des voyages et diverses autres récompenses.

« Ce programme laisse le choix de récompenses offertes– c’est ce que j’apprécie particulièrement. »

Les titulaires de la carte obtiennent deux points par dollar dépensé dans les supermarchés Empire Co. Ltd. (Safeway, IGA, Sobeys, FreshCo, etc.), chez Home Hardware et dans les cinémas Cineplex. Tout les autres achats admissibles permettent d’accumuler un point par dollar dépensé.

Salmaan Farooqui
The Globe and Mail, 21 août 2024