L’été commence à peine pour la plupart des enfants, mais pour les étudiants au collège et à l’université, il est déjà à moitié terminé. Si votre enfant est en congé scolaire et travaille pendant l’été, c’est un bon moment pour jeter un coup d’œil à l’état de son compte bancaire.

Les revenus d’été d’un étudiant peuvent couvrir une bonne partie des dépenses durant l’année scolaire, et avec un peu de planification, cet argent peut faire une réelle différence. Un aperçu rapide de quatre universités ontariennes — l’Université Western, l’Université de Waterloo, l’Université McMaster et l’Université de Windsor — montre que les frais de scolarité, le logement (résidence ou loyer), la nourriture, les frais d’activités et les livres totalisent entre 23 000 $ et 30 000 $ par année pour un étudiant vivant à l’extérieur du domicile familial.

Les coûts peuvent être beaucoup plus faibles si l’étudiant habite chez ses parents — environ 10 000 $ de moins par année — mais, dans tous les cas, les études représentent une dépense importante.

Si un étudiant travaille à temps plein pendant quatre mois l’été — de mai à août — et gagne 16 $ de l’heure, il peut accumuler un peu plus de 10 000 $. S’il en dépense une partie durant l’été, disons 100 $ par semaine, il pourrait lui rester environ 8 500 $ à la fête du Travail.

L’objectif est de maximiser cet argent durement gagné. Il y a trois choses que les parents peuvent faire pour aider leurs enfants à y parvenir : rendre l’épargne motivante, mettre en place un plan d’épargne, et établir un budget pour l’année scolaire.

Toute personne qui épargne a besoin de motivation. Notre moi actuel doit être capable d’imaginer les bénéfices pour notre moi futur. Pour les étudiants universitaires, qui gagnent parfois plus d’argent que jamais auparavant — et qui ont aussi de nombreuses occasions de le dépenser — c’est particulièrement important.

Les revenus d’été peuvent facilement se « perdre » dans l’ensemble des dépenses liées aux études. Il est donc utile de leur montrer concrètement l’impact de leur travail. Une journée de travail de huit heures peut couvrir une semaine d’épicerie. Un quart de travail en soirée peut payer une semaine de dîners.

Épargner en vue d’un objectif précis, plutôt que d’ajouter de l’argent dans un grand « pot commun », est aussi plus motivant. Prenez le temps de dresser ensemble une liste des dépenses liées aux études, puis choisissez celles que votre étudiant prendra en charge. Par exemple, il pourrait payer son épicerie et ses dépenses personnelles. Ce sont des objectifs concrets et mesurables, ce qui facilite la planification.

Les parents peuvent aussi aider sur le plan pratique. L’étudiant devrait avoir deux comptes : un pour les dépenses et un pour l’épargne. Encouragez-le à transférer une partie de chaque paie vers son compte d’épargne — la stratégie classique de « se payer en premier ».

Les étudiants qui savent qu’ils seront tentés de dépenser pendant l’été peuvent demander à leurs parents de mettre l’argent de côté pour eux. Si cela correspond à votre enfant, vous pouvez ouvrir un compte d’épargne distinct à cet effet et tenir un suivi visuel, par exemple avec un tableau affiché sur le réfrigérateur, pour montrer les progrès réalisés.

Faire durer cet argent de septembre à avril demande un minimum de planification. Avant le début de l’année scolaire, aidez-les à établir un budget. Estimez le plus précisément possible leurs dépenses en épicerie et fixez un budget pour leurs dépenses discrétionnaires.

Chaque mois, ils peuvent se verser un « revenu » à partir de leur compte d’épargne, ou vous pouvez le faire avec eux. Ils seront alors responsables de faire durer cet argent jusqu’à la prochaine « paie ». Si les coûts ont été sous-estimés, le budget pourra être ajusté une fois l’année scolaire commencée.

Avec la hausse du coût de la vie, chaque dollar gagné pendant l’été peut aider à alléger le fardeau financier durant l’année scolaire. Et surtout, développer de bonnes habitudes de gestion financière dès maintenant contribuera à leur réussite à long terme.

ANITA BRUINSMA
The Globe and Mail, 7 juillet 2024