Nous, au sein de l’\u00e9quipe finances personnelles du Globe and Mail, avons nos interlocuteurs pr\u00e9f\u00e9r\u00e9s \u2013 des personnes que nous aimons consulter pour la clart\u00e9, la perspicacit\u00e9 et l’int\u00e9grit\u00e9 qu’elles apportent \u00e0 nos lecteurs. L’une d’elles est Shannon Lee Simmons, planificatrice financi\u00e8re certifi\u00e9e (PFC) qui a \u00e9t\u00e9 cit\u00e9e dans des articles et interview\u00e9e dans le balado de finances personnelles Stress Test destin\u00e9 \u00e0 la g\u00e9n\u00e9ration Z et aux mill\u00e9nariaux. Mme Simmons vient de publier un nouveau livre \u2013 No-Regret Decisions : Making Good Choices During Difficult Times. \u00c9tant donn\u00e9 que nous traversons actuellement une p\u00e9riode difficile, je l\u2019ai invit\u00e9e \u00e0 participer \u00e0 une entrevue. Voici notre \u00e9change par courriel :<\/p>\n
Q : Votre nouveau livre s’intitule No-Regret Decisions. Quelles sont les d\u00e9cisions qui ont le plus souvent caus\u00e9 des regrets \u00e0 vos clients ?<\/strong><\/p>\n R : Les d\u00e9cisions prises dans la panique, avec de forts enjeux \u00e9motionnels et financiers. Parfois, il s’agit de l’achat ou de la vente d’une maison. D’une mise \u00e0 pied, d’un emploi accept\u00e9, d’une entreprise cr\u00e9\u00e9e ou ferm\u00e9e, de la gestion d’un h\u00e9ritage, et bien d’autres situations encore. Ce n’est pas vraiment la nature de la d\u00e9cision ni son r\u00e9sultat qui engendre des regrets. Le regret na\u00eet toujours du fait que la personne n’est pas fi\u00e8re des raisons qui l’ont pouss\u00e9e \u00e0 faire ces choix, quand elle regarde en arri\u00e8re.<\/p>\n Q : Nous vivons une \u00e9poque d’extr\u00eame pr\u00e9carit\u00e9, marqu\u00e9e par la pand\u00e9mie, le co\u00fbt \u00e9lev\u00e9 du logement, l’inflation galopante, la hausse des taux d’int\u00e9r\u00eat et bien d’autres facteurs encore. Quel est votre meilleur conseil pour aider les gens \u00e0 prendre des d\u00e9cisions financi\u00e8res de mani\u00e8re calme et rationnelle dans un tel contexte ?<\/strong><\/p>\n R : Ne prenez pas de d\u00e9cision dans la panique. Trouvez un moyen de sortir de la panique pour penser clairement, envisager vos options et prendre une d\u00e9cision que vous ne regretterez pas plus tard, peu importe l’issue.<\/p>\n Q : Dans quelle mesure notre anxi\u00e9t\u00e9 face aux d\u00e9cisions financi\u00e8res est-elle li\u00e9e \u00e0 la crainte de d\u00e9cevoir les autres, de manquer ce qu’ils semblent vivre et de ne pas \u00eatre \u00e0 leur hauteur ?<\/strong><\/p>\n R : \u00c9norm\u00e9ment, et je crois que c’est normal. Bien g\u00e9rer son argent, c’est simplement d\u00e9penser moins que ce qu’on gagne chaque mois. C’est facile en termes de math\u00e9matiques. La partie difficile, c’est de naviguer dans les \u00e9motions li\u00e9es \u00e0 ce qu’on gagne, \u00e0 ce qu’on d\u00e9pense et aux d\u00e9cisions qu’on prend au quotidien. Nous sommes humains. Notre communaut\u00e9 sociale compte \u00e9norm\u00e9ment pour nous. Nous ne voulons donc pas d\u00e9cevoir les gens et nous ne voulons pas \u00eatre laiss\u00e9s pour compte ou ne pas trouver notre place dans notre communaut\u00e9. C’est la biologie \u00e0 l’\u0153uvre, pas un manque de volont\u00e9. Il faut beaucoup de travail sur soi pour se sentir suffisamment s\u00fbr de soi pour dire non aux d\u00e9penses sociales obligatoires ou pour ne pas chercher \u00e0 suivre le rythme des autres.<\/p>\n Q : J’aime l’id\u00e9e des micro-objectifs que vous proposez dans votre livre \u2013 c’est une id\u00e9e r\u00e9confortante quand des objectifs \u00e0 long terme comme l’accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 et une \u00e9pargne-retraite suffisante semblent hors de port\u00e9e. \u00c0 quoi pourrait ressembler un micro-objectif pour un m\u00e9nage qui a achet\u00e9 une maison il n’y a pas si longtemps et qui peine \u00e0 faire face \u00e0 la hausse des versements hypoth\u00e9caires et \u00e0 l’inflation ?<\/strong><\/p>\n R : Concentrez-vous sur le fait de joindre les deux bouts d’une paie \u00e0 l’autre. Le grand objectif est de ne pas s’endetter davantage, dans la mesure du possible.<\/p>\n Q : Vous abordez dans votre livre la notion de pr\u00e9visibilit\u00e9 des d\u00e9cisions \u2013 choisir une ligne d’action qui vous donne le contr\u00f4le, ou du moins le sentiment de contr\u00f4le. Pouvez-vous nous expliquer comment vous aidez vos clients \u00e0 prendre des d\u00e9cisions qui les aident \u00e0 avoir l’impression de ma\u00eetriser leurs finances ?<\/strong><\/p>\n R : Il est important de distinguer ce que nous contr\u00f4lons de ce que nous ne contr\u00f4lons pas. Les rendements boursiers ? Pas en notre pouvoir. Les taux d’int\u00e9r\u00eat ? L’inflation ? Le prix des logements et des loyers ? Non plus. Alors, ce sur quoi nous pouvons agir se r\u00e9sume aux d\u00e9cisions financi\u00e8res quotidiennes que nous prenons. Combien d\u00e9penser. \u00c0 quoi le d\u00e9penser. Tout cela est en notre pouvoir.<\/p>\n Q : Quelles d\u00e9cisions financi\u00e8res peut-on prendre en p\u00e9riode calme pour traverser d’\u00e9ventuels coups durs futurs, comme une perte d’emploi, une maladie, ou, pour prendre un exemple d’actualit\u00e9, une augmentation de 700 $ par mois de vos versements hypoth\u00e9caires ?<\/strong><\/p>\n R : Je le r\u00e9p\u00e9terai jusqu\u2019au jour de ma retraite : il faut avoir un fonds d\u2019urgence. La vie vous r\u00e9serve toujours des surprises. Si vous mettez un peu d’argent de c\u00f4t\u00e9 (sans l’investir !) pour ces impr\u00e9vus, vous vous sentirez plus en contr\u00f4le et plus confiant lorsque la vie vous envoie in\u00e9vitablement une \u00e9preuve.<\/p>\n ROB CARRICK<\/strong> Nous, au sein de l’\u00e9quipe finances personnelles du Globe and Mail, avons nos interlocuteurs pr\u00e9f\u00e9r\u00e9s \u2013 des personnes que nous aimons consulter pour la clart\u00e9, la perspicacit\u00e9 et l’int\u00e9grit\u00e9 qu’elles apportent \u00e0 nos lecteurs. 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\nCHRONIQUEUR EN FINANCES PERSONNELLES<\/strong>
\nThe Globe and Mail<\/em>, 10 janvier 2023<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"