{"id":3747,"date":"2023-04-17T15:40:08","date_gmt":"2023-04-17T19:40:08","guid":{"rendered":"https:\/\/cfee.org\/?p=3747"},"modified":"2023-04-17T21:59:15","modified_gmt":"2023-04-18T01:59:15","slug":"cotes-de-credit","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cfee.org\/fr\/cotes-de-credit\/","title":{"rendered":"Cotes de cr\u00e9dit"},"content":{"rendered":"

Ce que chaque Canadien doit savoir sur ce syst\u00e8me de points financiers essentiels.<\/em><\/strong><\/p>\n

1. Qu\u2019est-ce qu\u2019une cote de cr\u00e9dit<\/strong>?<\/strong><\/p>\n

Une cote de cr\u00e9dit est un nombre \u00e0 trois chiffres, g\u00e9n\u00e9ralement entre 300 et 900, qui repr\u00e9sente votre risque de cr\u00e9dit, ou la probabilit\u00e9 que vous payiez vos factures \u00e0 temps. Une cote de cr\u00e9dit est calcul\u00e9 selon les informations contenues dans votre dossier de cr\u00e9dit.<\/p>\n

2. Comment votre score de cr\u00e9dit est calcul\u00e9<\/strong>?<\/strong><\/p>\n

La fa\u00e7on dont votre cote de cr\u00e9dit est calcul\u00e9 et le contenu de votre dossier de client peuvent varier entre les deux agences nationales de renseignements de cr\u00e9dit (Equifax\u00ae et Trans Union of Canada, Inc.). La raison est que pas tous des cr\u00e9anciers fournissent des informations aux deux agences et il existe diff\u00e9rents mod\u00e8les de calcul de la cote de cr\u00e9dit.<\/p>\n

La plupart des cr\u00e9anciers fournissent des informations aux deux agences, mais il se peut que vous ayez un compte chez un cr\u00e9ancier qui ne fournit des informations qu\u2019\u00e0 une des agences, ou qui ne fournit des informations \u00e0 aucune des agences. Les pr\u00eateurs peuvent utiliser de nombreux cotes de cr\u00e9dit, dont les cotes de cr\u00e9dit fournis par les deux agences nationales de renseignements de cr\u00e9dit, ainsi que les cotes de cr\u00e9dit b\u00e2tis sur mesure et utilis\u00e9s par un pr\u00eateurs particulier.<\/p>\n

\"\"<\/a><\/p>\n

3. Comment v\u00e9rifier <\/strong>votre cote de cr\u00e9dit?<\/strong><\/p>\n

Vous pouvez v\u00e9rifier votre cote de cr\u00e9dit en ligne gratuitement par l’interm\u00e9diaire des deux principaux bureaux de cr\u00e9dit du Canada, Equifax et TransUnion. Vous pouvez \u00e9galement v\u00e9rifier votre cote via la plupart des applications bancaires personnelles au Canada et via des applications et des sites Web tiers tels que Credit Karma et Borrowell. Lorsque vous utilisez une application tierce pour v\u00e9rifier votre cote, faites attention aux publicit\u00e9s essayant de vous vendre ou de vous inscrire \u00e0 de nouveaux produits de cr\u00e9dit.<\/p>\n

4. Qu’est-ce qui fait baisser la cote de cr\u00e9dit?<\/strong><\/p>\n

L’historique de vos paiements est l’un des principaux facteurs qui influent sur votre cote de cr\u00e9dit. Les paiements en retard ou manqu\u00e9s, les paiements incomplets et des paiements auront un impact \u00e9norme sur votre cote, et pas dans le bon sens. Les paiements qui peuvent affecter votre cote peuvent ne pas se limiter \u00e0 des choses comme les cartes de cr\u00e9dit et les pr\u00eats \u00e9tudiants. Les retards de paiement de t\u00e9l\u00e9phone portable, le loyer, les services publics, les baux, tout cela peut \u00eatre signal\u00e9 aux bureaux de cr\u00e9dit et nuire \u00e0 votre cote.<\/p>\n

D’autres choses qui peuvent nuire \u00e0 votre cote incluent la demande constante de nouveau cr\u00e9dit, l’utilisation de la plupart ou de la totalit\u00e9 de votre limite de cr\u00e9dit disponible (maximisant vos cartes de cr\u00e9dit) et le maintien d’un solde important sur votre carte de cr\u00e9dit.<\/p>\n

5. Comment puis-je am\u00e9liorer ma cote de cr\u00e9dit?<\/strong><\/p>\n

Parmi les grandes mesures quotidiennes que vous pouvez prendre pour am\u00e9liorer votre cote de cr\u00e9dit, citons le paiement de toutes vos dettes, y compris votre carte de cr\u00e9dit, \u00e0 temps et en totalit\u00e9 chaque mois; limiter le solde impay\u00e9 de votre carte de cr\u00e9dit \u00e0 moins de trente pour cent de votre limite disponible\u00a0; d\u00e9finir des rappels pour vous rappeler quelles factures sont dues et combien\u00a0; ne demandez pas de cr\u00e9dit sauf si vous en avez besoin.<\/p>\n

Si vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 en retard sur un paiement, si vous avez du mal \u00e0 suivre le nombre de paiements que vous devez g\u00e9rer ou si vous vous retrouvez \u00e0 prendre du retard chaque mois \u00e0 cause des int\u00e9r\u00eats, vous n’\u00eates pas seul. Selon l’Enqu\u00eate canadienne sur les capacit\u00e9s financi\u00e8res de 2019, 39 % des Canadiens de moins de 65 ans et 22 % de ceux de plus de 65 ans ont du mal \u00e0 respecter leurs engagements financiers (L\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada 2023). La consolidation de dettes peut \u00eatre une \u00e9tape importante pour vous aider \u00e0 reprendre le contr\u00f4le de vos finances.<\/p>\n

Une strat\u00e9gie pr\u00e9cieuse pour la consolidation de dettes consiste \u00e0 combiner de nombreuses dettes plus petites en un seul paiement, de sorte que vous n’\u00eates plus perdu en essayant de garder une trace de ce qui est d\u00fb tout au long de la semaine, du mois ou du trimestre. En simplifiant votre remboursement, il devient plus facile de ne pas oublier de payer vos dettes et lib\u00e8re de la place dans votre budget pour d’autres d\u00e9penses du quotidien. Une autre approche strat\u00e9gique pour la consolidation de dettes consiste \u00e0 r\u00e9duire les frais en rempla\u00e7ant les dettes \u00e0 taux d’int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 comme les cartes de cr\u00e9dit et les pr\u00eats sur salaire par une alternative \u00e0 taux d’int\u00e9r\u00eat plus bas. R\u00e9duire les int\u00e9r\u00eats que vous payez peut vous aider \u00e0 anticiper vos dettes, plut\u00f4t que de lutter constamment pour suivre le rythme.<\/p>\n

Malheureusement, l’am\u00e9lioration de votre cote de cr\u00e9dit ne se fait pas du jour au lendemain. M\u00eame si vous commencez \u00e0 effectuer tous vos paiements \u00e0 temps et en totalit\u00e9, les paiements en retard resteront sur votre dossier de cr\u00e9dit jusqu’\u00e0 sept ans \u00e0 compter de la date du paiement manqu\u00e9. (Equifax Canada)<\/p>\n

Mais ne vous inqui\u00e9tez pas ! Cela ne veut pas dire qu’il n’y a rien \u00e0 faire. Cela signifie simplement que la patience sera votre alli\u00e9e lorsqu’il s’agira d’apporter des am\u00e9liorations significatives. De bonnes habitudes coh\u00e9rentes commenceront \u00e9ventuellement \u00e0 l’emporter sur vos ant\u00e9c\u00e9dents n\u00e9gatifs et commenceront \u00e0 renverser la tendance vers une am\u00e9lioration et une meilleure cote de cr\u00e9dit.<\/p>\n

En mati\u00e8re de cr\u00e9dit, personne n’est irr\u00e9cup\u00e9rable. M\u00eame la faillite ne reste sur votre rapport que pendant 7 \u00e0 10 ans, ce qui signifie que toute personne qui se consacre au changement peut voir et verra une am\u00e9lioration avec le temps.<\/p>\n

Votre cote de cr\u00e9dit est une ressource pr\u00e9cieuse, en constante \u00e9volution, qui peut ouvrir la porte \u00e0 des investissements financiers importants comme une voiture, un pr\u00eat hypoth\u00e9caire ou des \u00e9tudes, ou vous barrer compl\u00e8tement la route. Tenez-vous au courant de votre cote de cr\u00e9dit, payez vos factures et vos soldes impay\u00e9s \u00e0 temps et en totalit\u00e9, et n’assumez pas d’obligations financi\u00e8res dont vous n’avez pas besoin ou que vous ne pouvez pas vous permettre. Un investissement dans votre cote de cr\u00e9dit est un investissement dans votre avenir.<\/p>\n

Chad Izatt (Le Contenu)
\nAssistant : Marketing et gestion de programme
\nLa Fondation canadienne d\u2019\u00e9ducation \u00e9conomique (FCEE)<\/p>\n

Brian Smith (La Traduction)
\nVice-Pr\u00e9sident, Op\u00e9rations au Qu\u00e9bec
\nLa Fondation canadienne d\u2019\u00e9ducation \u00e9conomique (FCEE)<\/p>\n

_________<\/p>\n

Ouvrages cit\u00e9s<\/strong> (sources en anglais)
\nEquifax Canada. n.d. How Long Does Information Stay on My Equifax Credit Report?
\n<\/em>Accessed 04 03, 2023. https:\/\/www.equifax.com\/personal\/education\/credit\/report\/how-long-does-information-stay-on-credit-report\/#:<\/p>\n

\u2014. n.d. What is a Good Credit Score.
\n<\/em>Accessed 04 03, 2023. https:\/\/www.consumer.equifax.ca\/personal\/education\/credit-score\/what-is-a-good-credit-score\/<\/p>\n

Financial Consumer Agency. 2023. Canadian Financial Capability Survey 2019.<\/em> 01 31.
\nAccessed 04 2023. https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/programs\/research\/canadian-financial-capability-survey-2019.html<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Ce que chaque Canadien doit savoir sur ce syst\u00e8me de points financiers essentiels. 1. Qu\u2019est-ce qu\u2019une cote de cr\u00e9dit? Une cote de cr\u00e9dit est un nombre \u00e0 trois chiffres, g\u00e9n\u00e9ralement entre 300 et 900, qui repr\u00e9sente votre risque de cr\u00e9dit, ou la probabilit\u00e9 que vous payiez vos factures \u00e0 temps. Une cote de cr\u00e9dit est […] Lisez plus<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":3781,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[3],"tags":[],"class_list":["post-3747","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-non-classifiee"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cfee.org\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3747","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cfee.org\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cfee.org\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cfee.org\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cfee.org\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3747"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cfee.org\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3747\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cfee.org\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3781"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cfee.org\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3747"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cfee.org\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3747"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cfee.org\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3747"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}